Welkom op onze weblog. Hier vindt u de laatste informatie over verzekeringen, pensioen, hypotheken en spaarproducten.
Compensatiebrief beleggingspolis Waerdye ASR(Woudsend)
Asr Compenseert
Binnen enkele dagen ontvangt u van Asr een brief over uw beleggingspolis. Deze zal er ongeveer zo uitzien.
Uw beleggingsverzekering is door Asr doorgerekend met betrekking tot de kosten in de verzekering. Daar is namelijk door de Ombudsman een maximum voor aangegeven.
Is de verwachting dat in uw verzekering meer kosten zitten, dan krijgt u een compensatie. Dit bedrag staat dan vermeld in de brief en is extra in uw polis gestort.
Meer informatie van Asr vindt u hier.
In een vervolgbrief, welke medio december aan u verstuurd wordt, wordt u aangeraden om contact met ons op te nemen, om te bezien of de lopende verzekering (eventueel met compensatie) nog gewenst is. Wij kunnen samen met u kijken welke alternatieven er eventueel zijn. Er zijn immers sinds het moment van afsluiten van uw verzekering veel nieuwe spaar- of beleggingsvormen en mogelijkheden bij gekomen.
Omdat deze vraag bij veel van onze relatie leeft kunnen zullen wij deze gesprekken spreiden over de eerste maanden van 2012.
Wilt u een afspraak maken dan bent u van harte welkom, neem contact met ons op!
Starterslening Gemeente Woensdrecht ook in 2012
Deze week heeft de Gemeente Woensdrecht besloten om de starterslening ook voor 2012 aan te blijven bieden. Dit is erg goed nieuws voor starters op de huizenmarkt!
In 2010 en 2011 hebben wij al tientallen relaties kunnen helpen met een starterslening, zodat zij toch -verantwoord- het huis van hun dromen konden kopen. Dit kunnen we dus ook in 2012 blijven doen!
Je droomhuis bereikbaar
In 2011 hebben wij al tientallen relaties kunnen helpen met een starterslening, zodat zij toch -verantwoord- het huis van hun dromen konden kopen.
Wat is een starterslening?
De Starterslening, aangeboden door SVn en uw gemeente, overbrugt het verschil tussen de verwervingskosten van uw woning en het bedrag dat u bij uw bank maximaal kunt lenen volgens de normen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De hoogte van de Starterslening hangt af van uw inkomen, uw eigen vermogen en de voorwaarden van uw gemeente.
De Starterslening heeft een rentevaste periode van 15 jaar en heeft een looptijd van maximaal 30 jaar. De eerste drie jaar hoeft u geen rente en aflossing te betalen. Hierna betaalt u in principe rente en aflossing. Indien u denkt de maandlast niet te kunnen betalen, dan kunt u, tegen betaling, bij ons een hertoets aanvragen en gaat u een maandlast betalen die past bij het inkomen dat u op dat moment heeft, gekoppeld aan de dan geldende normen van de NHG.
Een starterslening maakt het dus gemakkelijker om een huis te kopen
Hier kunt u zelf berekenen of u voor een starterslening in aanmerking komt.
Ingewikkeld?
Ons team heeft jaren ervaring met het begeleiden en adviseren van relaties rondom een hypotheek. Daar leest u hier meer over.
Ook de starterslening en andere speciale leenvormen hebben geen geheimen voor ons. We hebben zelfs rechtstreeks contact met de Gemeente Woensdrecht om alles op elkaar af te stemmen.
Meer informatie over het kopen van een huis en de starterslening krijgt u van ons in een goed gesprek.
Hier rekenen wij geen kosten voor. Neem hier contact met ons op!
Uw levensverzekering en spaarloon
Stopt u uw pensioenaanvulling?
Eerder schreven wij een artikel over het afschaffen van de spaarloonregeling per 1-1-2012. U kunt dit artikel hier nalezen.
Het is inmiddels bijna 1-1-2012 en binnenkort ontvangt u een brief van uw verzekeringsmaatschappij indien u een levensverzekering heeft, die (deels) betaald wordt uit het spaarloonbedrag (E51,08 per maand).
In deze brief wordt u gevraagd om een machtiging te ondertekenen om de premie van uw eigen rekening af te schrijven. Als u dit doet, gaat de premiebetaling van uw verzekering per 1-1-2012 netjes via uw eigen rekening en loopt uw verzekering gewoon door.
Afhankelijk van de soort verzekering heeft u ook de keuze om de verzekering af te kopen (stoppen en uit laten betalen) of premievrij te maken (de premiebetaling stoppen, maar de verzekering door laten lopen). U leest daar hier meer over.
Uiteraard kan het soms gewenst zijn om de verzekering aan te passen, zoals hierboven genoemd.
Maar zorg dat u uzelf niet in de vingers snijdt! Neemt u de volgende zaken mee in uw overweging:
1. Uw spaardoel wat u heeft met uw verzekering (bijvoorbeeld eerder stoppen met werken, of pensioenaanvulling) wordt waarschijnlijk niet meer bereikt als u de inleg stopt of de verzekering afkoopt.
2. U heeft bij een lijfrenteverzekering nog steeds fiscaal voordeel als u de verzekering voortzet (als u voldoende jaarruimte heeft). Bij 40% inkomstenbelasting is dit voordeel E20,43 per maand (op een maandbedrag van E51,08).
3.Indien u een beleggingsverzekering nu afkoopt gebeurt dat tegen de huidige (lage) beleggingskoers. Ook eventuele garanties vervallen.
4. Indien u een beleggingsverzekering nu premievrij maakt, komen eventuele garanties te vervallen. Ook worden maandelijks poliskosten onttrokken, door beleggingseenheden te verkopen. Uw verzekering kan 'leeg lopen'.
Heeft u vragen over uw verzekering? Neem contact met ons op, wij helpen u graag!
Termijndeposito 1 jaar Argenta 3,25%
Onderstaand bericht hebben wij van Argenta ontvangen. Vraag ons meer informatie.
Geachte Relatie,
Via dit bericht willen wij u het goede nieuws melden dat de rente voor een nieuwe Argenta Termijndeposito met een looptijd van 1 jaar vanaf 15 november 2011 wordt verhoogd naar 3,25% (thans 2,80%).
Met dit rentepercentage behoort Argenta momenteel tot de beste 1-jaars Termijndeposito op de markt. Dit is een actietarief dat geldt tot nadere berichtgeving.
Met een Argenta Termijndeposito hebt u een aantrekkelijke keuze om uw spaargeld voor een bepaalde periode vast te zetten tegen een hoge rentevergoeding. De tarieven voor de overige looptijden van 2, 3 en 5 jaar blijven ongewijzigd. Dit geldt tevens voor de rentevergoedingen op de Internetspaarrekening en de Jongerenspaarrekening.
Een volledig en actueel overzicht van onze tarieven vindt u op www.argenta.nl
Wij hopen u hiermee voldoende te hebben geïnformeerd en danken u voor het in ons gestelde
vertrouwen.
Met vriendelijke groet, Het Argenta-team
Tip: Voorkom waterschade
Herfstblad en dakgoot = probleem
De seizoenen wisselen weer en de bladeren vallen.
Tijd om uw dakgoot schoon te maken!
De eerste flinke regenbuien zijn weer te verwachten en daarmee ook de eerste waterschades.
Veel waterschades worden veroorzaakt door lekkage aan dakgoten, die soms de stortbuien niet kunnen verwerken. Het water slaat dan over de dakgoot naar binnen en zorgt voor narigheid.
In veel gevallen kan deze narigheid voorkomen worden, door uw dakgoot goed schoon te maken. Onder het motto: voorkomen is beter dan genezen.
Daarnaast stellen de verzekeraars ook in hun polisvoorwaarden dat bij schade er voldoende onderhoud gepleegd moet zijn om voor een schade uitkering in aanmerking te komen.
Komend weekend verwachten ze nog een lekker zonnetje, dus misschien een mooi moment.
Als u niet zelf die ladder op kunt of wilt, kunt u het ook aan uw glazenwasser vragen!
Argenta verhoogt spaarrente: 2,75% en 2,9%
Onderstaand bericht hebben we ontvangen van Argenta.
Geachte Relatie,
Via dit bericht willen wij u het goede nieuws melden dat de rente op uw Internetspaar- en Jongerenspaarrekening bij Argenta met ingang van donderdag 13 oktober 2011 met 0,25% wordt verhoogd. Voor de Internetspaarrekening ontvangt u dan een rente van 2,75% en voor de Jongerenspaarrekening 2,90%.
Met dit rentepercentage behoort Argenta tot een van de beste spaarrekeningen, zonder beperkende voorwaarden.
Een volledig en actueel overzicht van onze tarieven vindt u tevens op www.argenta.nl
Ook in de huidige financiële markt blijft Argenta een betrouwbare bank die zich voor 100% focust
op particuliere klanten. Argenta is voor uw spaargeld een veilige haven in de turbulente markt:
Argenta heeft een zeer stevige positie en specifieke strategie:
1. Argenta beschikt over een sterke liquiditeit en solvabiliteit.
De groep heeft een sterke liquiditeitspositie doordat Argenta veel meer deposito’s van particuliere klanten heeft dan dat er leningen worden toegestaan. Hierdoor is de groep totaal onafhankelijk van de geld- en kapitaalmarkt. Argenta doorstaat de crisis zonder enige staatsteun.
2. Argenta is stevig verankerd met stabiel aandeelhouderschap
Argenta is niet beursgenoteerd. De familiale aandeelhouders denken op lange termijn Ze achten groei, solvabiliteit en onafhankelijkheid belangrijker dan korte termijn winsten.
3. Specifieke strategie
Argenta richt zich uitsluitend tot particuliere cliënten voor het aantrekken van spaardeposito’s en verschaffen van hypotheken in België en Nederland.
4. Argenta heeft een conservatief risicobeleid
Argenta past zeer strenge kredietwaardigheidscriteria toe in het kader van haar kredietpolitiek en de keuze van haar beleggingen. Argenta belegt niet in aandelen of rommelhypotheken, maar wel in veilige Nederlandse hypotheken.
Indien u voor Argenta kiest, garanderen wij u eerlijkheid, transparantie en vakmanschap. Meer moet dat niet zijn.
Wij hopen u hiermee voldoende te hebben geïnformeerd en danken u voor het in ons gestelde vertrouwen.
Met vriendelijke groet, Het Argenta-team
Verwarring spaarloon per 1 januari 2012: rekening of verzekering?
Spaarloon rekening of verzekering?
Samengevat: De tegoeden van een spaarloonrekening kunnen vanaf 1-1-2012 vrij opgenomen worden. Heeft u echter gekozen voor een spaarloonverzekering dan zijn de tegoeden daarin niet vrij opneembaar.
De spaarloonregeling stopt per 1 januari 2012. Hiervoor in de plaats komt de vitaliteitsregeling die in 2013 wordt ingevoerd. In een later item zullen we u over deze laatste regeling meer uitleg geven.
In de pers wordt breed uitgemeten dat het geblokkeerde 'spaarloonsaldo' vanaf 1 januari 2012 gewoon opgenomen kan worden! Dit is ook het geval, deels.
Echter worden wij sinds een paar weken regelmatig door onze relaties benaderd met de vraag wat er met hun 'spaarloonverzekering' gebeurt en of ze die vanaf 2012 ook op kunnen nemen.
Graag leg ik de 'spaarloonverzekering' nog even uit. Maar daarvoor moet ik eerst de 'spaarloonrekening' uitleggen: -kort-door-de-bocht- is dat een geblokkeerde rekening, waarop -via de werkgever- een bedrag van €51,08 per maand gestort wordt. Dit bedrag wordt maandelijks van uw bruto loon gehaald. Na de deblokkeringsperiode van 4 jaar kunt u het gespaarde bedrag van 4 jaar daarvoor vrij opgenomen. Dus een bedrag gespaard in 2005 mag u in 2009 opnemen, enzoverder.
Het maximale spaarloonbedrag per jaar, van €613,- levert u zo een fiscaal voordeel op van €257,- bij 42% belastingdruk.
Waarom zou iemand nou zijn spaargeld 4 jaar lang vastzetten en er dan pas gebruik van mogen maken? Dit zit 'm in het fiscale voordeel: De inleg wordt van uw bruto loon afgehouden en na de deblokkeringsperiode is de opname van het bedrag netto. Het maximale spaarloonbedrag per jaar, van €613,-, levert u zo een fiscaal voordeel op van €257,- bij 42% belastingdruk.
Nu is zo dat er nog meer fiscaal voordeel behaald kon worden, door het bedrag van de spaarloonrekening over te zetten in een verzekering. Sinds het begin van de regeling was dit mogelijk gemaakt door de overheid, die toen de burgers nog stimuleerde om bij te sparen voor het vroegpensioen. De spaarloonverzekering was geboren.
Er zijn twee varianten van de spaarloonverzekering: De kapitaalverzekering en de lijfrenteverzekering.
Bij de kapitaalverzekering wordt de spaarlooninleg als premie of als deel van de totale premie gebruikt voor een levensverzekering met een looptijd van minimaal zo'n 15 jaar. Kenmerk van een kapitaalverzekering is dat deze op einddatum het eindbedrag in 1 keer netto uitkeert.
Kenmerk van een kapitaalverzekering is dat deze op einddatum het eindbedrag in 1 keer netto uitkeert.
Zo'n verzekering levert gemiddeld genomen bij een langere looptijd een hoger rendement dan een geblokkeerde spaarloonrekening. Dit rendement kan opgebouwd worden door binnen de verzekering te beleggen (soms met garantie) of te sparen.
Bij de lijfrenteverzekering wordt de premie ook (deels) betaald met de spaarlooninleg. Daarnaast geldt dat bij een lijfrenteverzekering de premie (onder bepaalde grenzen) aftrekbaar is van de inkomstenbelasting. Dit houdt dus in dat bij de lijfrenteverzekering die betaald wordt vanuit spaarloon een dubbel fiscaal voordeel geldt. Zowel de spaarlooninleg (van het bruto loon) als de premie voor de lijfrenteverzekering.
Dit houdt dus in dat bij de lijfrenteverzekering die betaald wordt vanuit spaarloon een dubbel fiscaal voordeel geldt.
Keerzijde is dat de uitkering op de einddatum (vaak op 60e tot 65e) niet in 1 keer uitgekeerd wordt maar in de vorm van een periodieke uitkering (uitgesmeerd over meerdere jaren). En de uitkeringen zijn ook belast (inkomstenbelasting). Echter wanneer de uitkering vanaf 65e wordt genoten geldt er meestal een lager belastingtarief.
Samengevat is een spaarloonverzekering dus een kapitaalverzekering of een lijfrenteverzekering waarvan de premie (deels) door deblokkeren van de inleg van een spaarloonrekening betaald wordt.
Nu de spaarloonregeling dus vanaf 1-1-2012 beëindigd wordt door de overheid, valt er voor deze spaarloonverzekeringen dus een manier van premie betalen weg. Dit verandert echter niets aan het doel waarvoor de levensverzekering is afgesloten (bijvoorbeeld eerder stoppen met werken of aanvullen van pensioen). De premie dient alleen op een andere manier betaald te worden. Deze zal door de verzekeringsmaatschappij direct bij u in rekening gebracht worden. Hiervoor ontvangt u binnenkort een brief van de verzekeringsmaatschappij.
De tegoeden van de spaarloonrekening zijn vanaf 1-1-2012 vrij opneembaar.
Voor het opnemen van de tegoeden in lopende spaarloonverzekeringen verandert er niets en gelden de normale regels voor kapitaalverzekeringen en lijfrenteverzekeringen. Een kapitaalverzekering kan op ieder moment afgekocht worden om het tegoed uit te laten keren. Of dit verstandig is, is een andere vraag. Hierbij speelt mee met welk doel u de verzekering af heeft gesloten en de huidige (beleggingen)waarde van de verzekering. Vraag hiervoor advies aan ons.
Een kapitaalverzekering kan op ieder moment afgekocht worden om het tegoed uit te laten keren. Of dit verstandig is, is een andere vraag.
Voor een lijfrenteverzekering gelden andere regels. Deze kunnen in principe niet afgekocht worden zonder fiscale boetes. Hierbij geldt ook dat u goed moet overwegen waar u verstandig aan doet en het oorspronkelijke doel van de verzekering in uw hoofd houdt. Ook hiervoor kunt u bij ons terecht voor advies.
Bij een lijfrenteverzekering gelden andere regels. Deze kunnen in principe niet afgekocht worden zonder fiscale boetes.
Samengevat: De tegoeden van een spaarloonrekening kunnen vanaf 1-1-2012 vrij opgenomen worden. Heeft u echter gekozen voor een spaarloonverzekering dan zijn de tegoeden daarin niet vrij opneembaar.
Heeft u vragen over dit onderwerp? Neem dan contact met ons op, dan praten wij u graag bij!
Wie betaalt uw vaste lasten bij langdurige ziekte en werkloosheid?
Stel u wordt langdurig ziek. Of u raakt uw baan kwijt. In beide situaties betekent dit dat uw gezinsinkomen zal dalen. Weet u hoeveel? En of u dan uw vaste lasten nog kunt betalen?
Vul onderstaande meter in en in een handomdraai weet u hoe u ervoor staat!
Verrast het resultaat u? Neem contact met ons op voor een goed persoonlijk advies!
Online risicoscan bedrijf
Risicoscan Bedrijf
Sinds vandaag hebben wij een online risicoscan voor bedrijven operationeel gemaakt. Uiteraard heeft een online scan die u in 10 minuten invult zo zijn beperkingen. Het geeft u echter wel een globaal beeld van een aantal belangrijke, maar soms onbekende, bedrijfsrisico's.
De scan is een handige 'kapstok' voor een goed gesprek met ons over uw bedrijfsrisico's. Trouwens, omdat we al jaren ervaring hebben met het adviseren van bedrijven in tal van branches en een groot netwerk hebben opgebouwd, kijken we daarbij ook iets verder dan alleen het verzekeringspakket. Daar kunt ook u uw voordeel mee doen!
De scan is gemaakt door verzekeringsmaatschappij De Goudse. De Goudse is 1 van de -ongeveer 20- verzekeraars waar wij -voor de bedrijfsrisico's- zaken mee doen. De Goudse is net als ons kantoor een familiebedrijf en richt zich specifiek op het verzekeren van bedrijven tot een man of 50 personeel. Al hun verzekeringsproducten en service zijn daarop gericht. Zo ook deze handige risicoscan.
U kunt de scan hier starten. En hier met ons in contact komen voor een goed adviesgesprek.